Jenuh Bekerja dan Ingin Pensiun Dini? Coba Pikirkan 5 Hal Ini Terlebih Dulu

1. Ketahui Apa Saja Kebutuhan yang Biasa Dibelanjakan

Kebanyakan orang ingin memiliki cukup uang di masa pensiun untuk mempertahankan kualitas hidup mereka. Namun, hal yang muncul dalam benak Anda mungkin mempertanyakan harga dari kualitas yang ditawarkan tersebut.

“Satu-satunya hal terbesar yang dapat dilakukan seseorang untuk membantu dirinya sendiri dalam merencanakan pensiun adalah mencari tahu apa yang mereka belanjakan sekarang,” jelas perencana keuangan di New Jersey Ann Minnium.

Buatlah daftar pengeluaran Anda sekarang ini. Lalu, sunting biaya pengeluaran tersebut untuk mencerminkan apa yang mungkin Anda habiskan dalam 10 tahun dari sekarang. Misalkan, hapus satu pengeluaran yang tidak akan menjadi masalah, bila Anda tidak membelinya saat pensiun nanti.

Kemudian, tambahkan pengeluaran baru yang mungkin dikeluarkan, seperti biaya asuransi kesehatan untuk menjamin keuangan Anda saat pensiun. Kedua, pikirkan tentang biaya darurat yang mungkin akan dikeluarkan.

Tak hanya itu, ingat kembali tujuan Anda ingin pensiun. Pikirkan dan pertimbangkan apa saja kegiatan yang akan dilakukan untuk mengisi masa-masa pensiun Anda, Oleh karena itu, Minnium menyarankan untuk melakukan pengintaian terlebih dahulu.

Maksudnya, mengunjungi lokasi di daftar keinginan Anda untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik mengenai berapa biaya yang diperlukan.

2. Siapkan Akumulasi Tabungan dengan Lebih Konservatif

Jika rencana pensiun yang direncanakan membutuhkan biaya yang cukup besar, akumulasikan tabungan Anda untuk mencegah adanya kemungkinan Anda harus mengeluarkan biaya berlebih.

Dengan mengantisipasi hal tersebut, tentunya itu akan membuat sumber keamanan finansial Anda menjadi lebih terjamin sehingga target ‘sarang telur’ untuk masa pensiun Anda menjadi lebih dekat.

Itulah sebabnya Anda dapat melakukan semua yang Anda bisa untuk melindunginya dari penurunan pasar. Namun, waktu yang paling beresiko pada saat penurunan tersebut adalah dalam lima tahun sebelum pensiun dan lima tahun setelahnya.

Mengapa? Karena Anda akan mulai menarik diri dari portofolio yang masih belum memiliki kesempatan pulih ke kondisi semula. Jadi, menjelang pensiun Minnium merekomendasikan untuk memindahkan uang dari saham dan menyimpannya dalam porsi yang lebih besar untuk investasi yang lebih stabil.

“Berinvestasi lebih konservatif⎼mempertahankan keadaan yang ada⎼dengan alokasi yang lebih kecil untuk ekuitas,” tambah Minnium kepada CNN. Tak hanya itu, Anda dapat menambahkan lebih banyak ekuitas lagi setelah memasuk beberapa tahun masa pensiun.

Tentunya, hal tersebut bukanlah keputusan permanen yang harus dilakukan.

Penyesuaian psikologis yang menjadi tantangan bagi semua orang adalah untuk pertama kalinya tidak mendapat gaji tetap. Kemudian, penyesuaian besar lainnya adalah beralih dari pola pikir akumulasi ke pola pikir pelestarian sehingga Anda tidak menghabiskan uang Anda lebih lama.

Maksudnya, selama ini Anda berfokus hanya pada peningkatan jumlah tabungan Anda. Cara pikir tersebut harus mulai berpindah saat jumlah tersebut sudah mulai mencapai target.

Untuk mengetahui berapa banyak yang perlu Anda ambil dari tabungan, hal yang dilakukan adalah mencari tahu sumber pendapatan tetap apa yang menunjang biaya pensiun Anda. 

Jangan lupa untuk mempertimbangkan kembali penggunaan jaminan sosial Anda karena hal tersebut akan berbeda pada saat Anda klaim untuk pertama kalinya. 

Kemudian, kurangi jumlah pendapatan tetap yaitu untuk mengasumsikan pengeluaran bulanan Anda agar dapat mengetahui berapa banyak uang yang perlu Anda ambil dari tabungan untuk mengisi masa kesenjangan.

4. Diskusikan Biaya Pajak yang Harus Dibayarkan

Diskusikan mengenai berapa banyak biaya yang harus ditarik dari tabungan sehingga Anda tidak hidup lebih lama dari uang yang Anda kumpulkan. Pikirkan seberapa banyak perkiraan biaya yang akan diperlukan. Hal tersebut sama pentingnya dengan kapan dan dari mana Anda menarik uang.

Apabila ada kewajiban pajak yang harus dipernuhi, masukan hal tersebut pada daftar pengeluaran Anda. Pilih apa saja sumber pendapatan yang tidak bergantung pada pasar (nonpasar) dan yang bergantung pada pasar. 

Tujuan meminimalisasikan pengeluaran pajak adalah melindungi diri Anda dari penurunan pasar. “Kuncinya adalah tidak harus menjual ekuitas di pasar turun,” tambah Minnium.

Oleh karena itu, jika sumber pendapatan nonpasar Anda tidak cukup mengisi kesenjangan yang disediakan oleh penarikan ekuitas Anda, mungkin putuskanlah untuk menggunakan jalur kredit ekuitas rumah untuk membantu Anda atau memanfaatkan nilai tunai dari polis asuransi jiwa.

Mempersiapkan biaya untuk sepuluh tahun ke depan mungkin adalah hal yang rumit. Oleh karena itu, manfaatkan perusahaan keuangan yang menawarkan jasa untuk berkonsultasi.

Jika Anda tidak ingin membayar orang lain untuk mengelola keuangan Anda secara terus menerus, Anda dapat menginvestasikan beberapa jam untuk menyusun strategi Anda dengan konsultan keuangan yang sudah bersertifikat.

Reporter: Caroline Saskia