Hai nak Muda, Hindari 5 Kesalahan Keuangan Ini

Merencanakan pensiun adalah tentang menemukan keseimbangan antara menyisihkan uang untuk nanti dan memiliki cukup uang untuk membayar barang di masa sekarang. Akan tetapi, perencana keuangan memperingatkan bahwa harga penundaan bisa tinggi.

Berkat bunga majemuk, tabungan dalam jumlah kecil pun akan tumbuh secara eksponensial dalam jangka waktu yang lebih lama.

Misalnya, seseorang yang mulai menabung USD 100 per bulan pada usia 25 tahun dapat menumbuhkan uangnya menjadi sekitar USD 150.000 pada usia 65 tahun dengan tingkat pengembalian 5 persen.

Sementara itu, jika menunggu hingga usia 35 tahun untuk mulai menabung USD 100 per bulan, Anda hanya akan mendapatkan uang lebih dari setengahnya pada saat memasuki usia pensiun.

Jadi, kebanyakan orang tidak sejak dini untuk memanfaatkan faktor bunga majemuk itu.

Dalam laporan terbaru dari Natixis, 60 persen responden mengatakan mereka harus bekerja lebih lama dari yang diperkirakan untuk pension. Sedangkan sisanya atau 40 persen mengatakan, "akan menunggu keajaiban" bagi mereka untuk bisa pensiun dengan aman.

"Beberapa orang menunda menyiapkan dana untuk pensiun karena mereka masih memiliki utang pelajar, tetapi alasan yang lebih besar adalah mereka berpikir pensiun masih jauh, tetapi jika mereka menunggu terlalu lama untuk memulai, mereka mungkin perlu mengejar ketinggalan atau merencanakan pensiun nanti," kata seorang Perencana Keuangan di Ballaster Financial Jay Lee.

2. Tidak memaksimalkan 401(k)

Satu kesalahan yang sering dilakukan pekerja muda adalah tidak memanfaatkan sepenuhnya 401(k). Sementara pensiun mungkin tampak seperti masih jauh dan panjang waktunya, berinvestasi dalam rencana tabungan pensiun yang diuntungkan pajak seperti 401 (k) dapat memberikan lebih banyak kelonggaran untuk mencapai tujuan keuangan lainnya.

"Banyak pemberi kerja mencocokkan kontribusi dengan 401(k) yang berarti memaksimalkan dapat secara signifikan meningkatkan uang di akun Anda," kata Lee, "Dan karena kontribusi untuk 401(k) dapat dikurangkan dari pajak, itu bisa membuat Anda lebih uang untuk investasi atau pengeluaran.”

Terlepas dari 401(k) tradisional, perencana keuangan juga mendorong anak muda untuk mengeksplorasi opsi lain yang mungkin lebih cocok untuk mereka, seperti Roth 401(k), yang tidak menawarkan keuntungan pajak di muka, tetapi bebas pajak saat ditarik dalam masa pensiun.

"Rekening Roth 401(k) bisa lebih masuk akal [untuk orang yang lebih muda] karena mereka biasanya berada dalam kelompok pajak yang lebih rendah daripada saat mereka pensiun," kata Lamar Watson, Perencana Keuangan di Reston, Virginia.

3. Menjadi korban inflasi gaya hidup

"Inflasi gaya hidup" atau "gaya hidup merayap" terjadi ketika orang mulai menganggap kemewahan sebelumnya sebagai kebutuhan.

"Media sosial menciptakan keinginan untuk mengikuti perkembangan orang lain," kata Nick Reilly, Perencana Keuangan di Seattle.

"Ketakutan akan kehilangan, dikombinasikan dengan mentalitas 'Saya mendapatkannya', telah menyebabkan lebih banyak Milenial menghabiskan sebagian besar penghasilan mereka untuk hal-hal yang memberikan pemenuhan dan status jangka pendek,” sambungnya.

Anak muda biasanya meremehkan jumlah yang dapat dihemat untuk sewa dan makanan dan pengeluaran yang berlebihan dapat secara serius menggagalkan rencana keuangan lainnya.

"Tinggal di apartemen walk-up daripada gedung dengan lift mungkin tidak akan terasa berbeda ketika Anda masih muda, tetapi bisa menghemat banyak uang," kata Watson. Dia menyarankan untuk menjaga sewa di bawah 25 persen dari pendapatan kotor bulanan Anda dan biaya makanan di bawah 15 persen.

Dana darurat dapat menyelamatkan Anda ketika suatu hari kehilangan pekerjaan, sakit, atau memiliki tagihan tak terduga lainnya yang harus ditanggung. Namun, orang yang lebih muda terkadang bisa terlalu percaya diri dan mengabaikan risiko tersebut.

"Tidak mengherankan melihat orang dewasa muda tanpa dana darurat sama sekali," kata Lee, "yang mengkhawatirkan karena merupakan penyangga keuangan yang penting dan dapat mencegah Anda untuk semakin terjerat utang."

Lee mengatakan bahwa jumlah berapa pun adalah awal yang baik, tetapi umumnya, seseorang yang masih lajang atau belum menikah perlu menyisihkan setidaknya enam bulan pengeluaran untuk keadaan darurat. Untuk pasangan berpenghasilan ganda, setidaknya tiga bulan.

5. Menyimpan terlalu banyak aset volatil seperti cryptocurrency

Investasi baru seperti NFT, saham, SPAC, dan cryptocurrency dapat memberikan potensi pertumbuhan yang menarik. Namun, mengabaikan volatilitasnya dapat sangat membahayakan kesehatan keuangan Anda.

"Berkat media sosial, kemungkinan besar semua orang mengenal seseorang yang menjadi kaya dengan cepat dari setidaknya salah satu peluang ini," kata Reilly.

Beberapa perencana keuangan juga menyebutnya sebagai "Shiny Object Syndrome". Investasi berisiko tinggi dan volatilitas tinggi semakin menarik bagi investor muda yang ingin membangun kekayaan dengan cepat dan membuat metode pembangunan kekayaan jangka panjang yang lebih mapan, seperti saham, tampak membosankan.

"Tetapi sangat berbahaya untuk memasukkan semua uang Anda ke dalam aset berisiko tinggi seperti NFT atau cryptocurrency," kata Watson, "Ketika menyangkut perencanaan keuangan, ini lebih tentang mempersiapkan yang terburuk daripada mengejar pengembalian tertinggi."

Reporter: Aprilia Wahyu Melati