Tantangan Ekonomi Global di Depan Mata, Ini Strategi yang Dilakukan BRI!

Liputan6.com, Jakarta Berbagai tantangan kondisi perekonomian sudah terlihat di depan mata. Salah satunya adalah tingkat inflasi yang sangat tinggi dan respon berbagai bank sentral dengan jalan meningkatkan suku bunga.

Selain itu, perang yang terjadi antara Rusia dengan Ukraina pun memengaruhi ekonomi global secara keseluruhan. Konflik tersebut memicu krisis pangan dan energi. 

Direktur Utama BRI Sunarso dalam diskusi daring Capital Market Summit & Expo 2022 mengungkapkan berbagai tantangan tersebut. Ia memaparkan bahwa untuk menghadapi situasi ekonomi saat ini dan berbagai tantangan ke depan, pihaknya telah memetakan konfisi melalui empat matriks yang menjadi dasar mitigasi risiko.

Kondisi Pertama, adalah ekonomi pulih, inflasi naik dan kualitas kredit memburuk. Pada kondisi tersebut mitigasi yang BRI lakukan di antaranya mempercepat proses write-offs agar recovery rate yang lebih tinggi, serta mempertahankan coverage ratio yang besar.

"Oleh karenanya BRI menyediakan coverage ratio terhadap NPL yang mencapai 266%, angka tersebut lebih dari cukup. Maka jika terjadi pemburukan situasi, maka BRI aman, dan nasabah juga aman. Kemudian tumbuh secara selektif, dengan pemantuan kualitas pinjaman yang intensif,” katanya.

Kedua, kondisi ekonomi membaik dengan inflasi terkendali dibarengi kualitas kredit membaik. Maka, langkah yang diambil adalah mempercepat proses write-offs supaya mendapat recovery rate yang lebih tinggi. Namun menurunkan coverage ratio, mengurangi bantalan untuk tumbuh.

"Kemudian melakukan enhance risk-based pricing model untuk meningkatkan daya saing produk dan kemudian Loan Portofolio Guideline (LPG) yang dikendorkan sehingga kredit dapat dipacu untuk lebihi cepat tumbuh," imbuhnya.

Ketiga, kondisi ekonomi tetap stagnan namun inflasi tetap terkendali dengan kualitas kredit membaik. Strategi yang diambil adalah tumbuh secara selektif dengan melonggarkan sedikit Loan Portofolio Guideline (LPG) menjadi moderat.

"Hal ini mempertahankan coverage ratio yang tinggi untuk bantalan dan melakukan simulasi stress-test untuk memastikan bisnis BRI aman," jelas Sunarso.

Keempat, apabila yang paling buruk adalah ekonomi tetap stagnan dengan inflasi yang naik serta kualitas pinjaman memburuk.

“Maka strategi kami tumbuh secara terbatas, pengaturan Loan Portofolio Guideline (LPG) yang lebih ketat, mempertahankan coverage ratio yang tinggi. Itulah kira-kira 4 matriks kemungkinan kondisi ekonomi yang mungkin terjadi ke depan,” jelasnya.