Banyak Utang? Pakai 3 Cara Ini Biar Tak Tutup Lubang Gali Lubang

Meskipun pakaian dan bahan makanan merupakan kebutuhan pokok, pasangan ini mengakui bahwa banyak pengeluaran mereka yang bersifat impulsif. Mereka berniat pergi ke Walmart atau Target untuk membeli beberapa barang yang mereka butuhkan, namun justru pulang dengan membawa banyak barang yang mereka inginkan namun tidak terlalu dibutuhkan.

Sethi menekankan bahwa ada masalah emosional yang mendasari masalah belanja tersebut, dan mendorong Elizabeth untuk datang ke seorang terapis.

Mengenai kebiasaan belanja mereka, ia memberikan tiga tips yang dapat digunakan siapa saja untuk mulai mengendalikan pengeluaran mereka.

Selaraskan Tujuan Anda

Jika Anda ingin menggunakan uang untuk sesuatu yang spesifik, seperti memberi  jaminan untuk keadaan darurat atau membantu  mempersiapkan diri untuk masa pensiun, pilihan belanja harus selaras dengan tujuan tersebut.

Dia meminta Elizabeth dan Jon untuk memikirkan apa yang ingin mereka lakukan dengan uang mereka jika mereka tidak khawatir dengan tagihan dan utang yang menumpuk.

Elizabeth langsung menjawab bahwa ia ingin mengumpulkan tabungan mereka, yang saat itu masih berjumlah $0 dan berinvestasi lebih banyak untuk masa depan. Namun, itu berarti mengurangi belanja.

“Apa yang dilakukan tidak selaras dengan tujuannya,” kata Sethi.

Pasangan ini ingin berhenti mengkhawatirkan uang, tapi kebiasaan belanja mereka saat ini tidak akan membantu mereka mencapainya. Meskipun pembelian impulsif mungkin membuat Elizabeth merasa lebih baik pada saat itu, namun hal tersebut tidak selaras dengan visi yang lebih besar yang ia miliki untuk keluarganya, yaitu untuk stabil secara finansial dan mampu berbelanja banyak sesekali.

Gunakan Otomatisasi untuk Mengatur Keuangan Anda

Otomatisasi tugas-tugas keuangan seperti pensiun dan kontribusi rekening tabungan akan membuat Anda lebih sulit untuk menghabiskan uang tersebut untuk pembelian impulsif. Hal ini cukup mudah diatur, baik melalui pemotongan gaji atau penarikan otomatis dari bank Anda.

“Jika Anda ingin uang Anda pergi ke suatu tempat, Anda harus membuatnya otomatis,” kata Sethi. “Berapa pun yang tersisa, Anda akan membelanjakannya.”

Jon dan Elizabeth mengatakan bahwa mereka telah berjuang keras untuk mengumpulkan tabungan karena selalu ada saja yang muncul. Mereka akan menabung $100 (Rp1,6 juta) dan kemudian memiliki pengeluaran sebesar jumlah yang sama, entah itu kebutuhan atau keinginan, dan uang tersebut akan hilang lagi.

Namun, meskipun tidak memiliki tabungan tunai, pasangan ini memiliki sekitar $38.000 (Rp618 juta) yang diinvestasikan untuk masa pensiun, berkat kontribusi otomatis ke rekening setelah dipotong pajak.

“Itulah satu-satunya alasan kami memiliki investasi,” kata Elizabeth.

Berhenti Berlangganan

Anda mungkin bisa mengurangi biaya bulanan dengan berhenti berlangganan layanan streaming yang tidak terpakai, keanggotaan yang tidak digunakan, atau komitmen lainnya. Namun, ada jenis langganan lain yang juga dapat menyebabkan pengeluaran berlebihan: mailing list.

Sethi meminta Elizabeth untuk melihat kotak masuk emailnya dan memberitahunya siapa yang mengirim lima pesan pertama. Ia menyebutkan beberapa peritel.

“Pada dasarnya Anda telah memberi tahu setiap perusahaan di luar sana, ‘Saya memberi Anda izin untuk membanjiri saya dengan konten yang sarat dengan rekayasa agar saya membeli barang tersebut,’” katanya.

Anda mungkin tidak akan membeli sesuatu setiap kali Anda melihat iklan, tapi membiarkan godaan terus mengganggu Anda berarti Anda sedang mempersiapkan diri untuk gagal, kata Sethi. 

Jika setiap kali memeriksa kotak masuk atau menelusuri Instagram, seseorang melihat iklan dan influencer yang mempromosikan gadget atau pakaian baru sesuai dengan tren, kemungkinan besar orang tersebut akan jatuh ke dalam jebakan belanja.

"Berhenti berlangganan. Lakukan sekarang juga,” kata Sethi. “Membeli barang random yang ditawarkan oleh salesman kepada Anda bukanlah kehidupan orang kaya.”