Bisakah Cicil Rumah dan Kendaraan Sekaligus? Begini Jawabannya!

Liputan6.com, Jakarta Membeli rumah dan kendaraan adalah dua kebutuhan yang seringkali memerlukan pembiayaan besar. Bagi banyak orang, memiliki kedua hal tersebut secara bersamaan bisa menjadi impian, namun juga tantangan finansial.

Salah satu cara yang umum dilakukan untuk mewujudkan impian tersebut adalah dengan menggunakan fasilitas cicilan. Meskipun terdengar menarik, sering kali muncul pertanyaan apakah mungkin untuk mencicil rumah dan kendaraan sekaligus tanpa mengganggu kondisi keuangan yang ada?

Ya, cicilan rumah dan kendaraan memang memberikan kemudahan bagi banyak orang yang tidak memiliki cukup dana untuk membeli kedua hal tersebut secara tunai. Namun, mengajukan dua cicilan besar dalam waktu bersamaan tentu memerlukan pertimbangan matang, terutama dalam hal pengelolaan keuangan.

Lantas, apakah bisa cicil rumah dan kendaraan sekaligus? Jawabannya adalah bisa, namun perlu diperhatikan betul beberapa faktor di bawah ini.

1. Kemampuan Finansial

Untuk memastikan keuangan stabil dalam membayar cicilan rumah dan kendaraan, buat anggaran bulanan untuk memantau pemasukan dan pengeluaran. Gunakan metode 50/30/20: 50% untuk kebutuhan pokok (termasuk cicilan), 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan atau investasi guna menakar kemampuan finansial Anda.

2. Rasio Utang Terhadap Penghasilan

Anda perlu memastikan rasio utang terhadap penghasilan tidak lebih dari 30%-40%, dan simpan dana darurat 3-6 bulan biaya hidup. Evaluasi pengeluaran secara berkala dan pertimbangkan pengelolaan utang seperti debt snowball atau debt avalanche agar cicilan terkontrol dengan baik.

3. Jangka Waktu Cicilan

Durasi cicilan juga mempengaruhi beban finansial Anda. Jangka waktu cicilan yang lebih panjang dapat membuat cicilan bulanan lebih ringan, namun total pembayaran akan lebih besar karena bunga yang lebih tinggi.

Sebaliknya, jangka waktu cicilan yang lebih pendek mungkin akan mengurangi total bunga, tetapi cicilan bulanan bisa lebih berat.

4. Sesuaikan Besaran Cicilan

Besaran cicilan yang Anda pilih harus disesuaikan dengan kemampuan finansial. Jangan sampai cicilan rumah atau kendaraan membebani keuangan Anda sehingga memengaruhi kebutuhan hidup atau tabungan.

5. Tentukan Prioritas

Anda perlu menetapkan prioritas dalam hal pembayaran cicilan. Jika ada situasi keuangan yang sulit, tentukan mana cicilan yang lebih penting untuk diprioritaskan, misalnya cicilan rumah yang merupakan tempat tinggal utama atau kendaraan yang digunakan untuk bekerja dan mobilitas sehari-hari.

Jika faktor-faktor tersebut tidak bisa Anda penuhi, ada baiknya menentukan prioritas terlebih dahulu. Pasalnya, jika keduanya dilakukan secara berbarengan, hal itu akan berdampak pada kondisi finansial Anda.

2 dari 2 halaman

Prioritas Cicil Rumah? Ini Solusinya!

Nah, jika Anda memprioritaskan rumah untuk dicicil, perlu menentukan pembiayaan yang tidak terlalu memberatkan Anda. Salah satu produk pembiayaan perbankan yang bisa dipilih adalah program Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dari Danamon.

Dengan program ini, Anda dapat memperoleh fasilitas pembiayaan hingga Rp15 miliar dengan jangka waktu angsuran mulai 1 hingga 30 tahun.

Suku bunga yang ditawarkan bersifat fixed untuk periode tertentu, kemudian floating di periode berikutnya, yang disesuaikan dengan jenis produk dan tersedia juga opsi suku bunga berjenjang untuk take over. Jika Anda sudah memiliki KPR di bank lain, Anda pun bisa mengajukan KPR Take Over ke Danamon.

Program ini memungkinkan Anda untuk mengambil alih pinjaman rumah dengan bunga tinggi di bank lain dan mengubahnya menjadi bunga fixed dari Danamon, sehingga membantu menjaga cash flow lebih stabil. Proses pengajuannya pun cepat, kurang lebih 1 sampe 2 minggu setelah berkas lengkap

Tak hanya itu, proses pengajuan pun cepat, kurang lebih satu sampai dua minggu setelah berkas lengkap.

Untuk program ini, tersedia bunga fixed hingga 5 tahun, dan jika Anda ingin melakukan KPR take over, jangka waktu cicilannya bisa sampai 25 tahun, sedangkan KPR Danamon untuk rumah baru jangka waktunya bisa sampai 30 tahun.

Selain itu, Anda juga bisa mengajukan tenor yang lebih panjang agar cicilan lebih ringan, bahkan dengan opsi top up untuk berbagai kebutuhan dan tenor yang fleksibel.

Prioritas Cicil Kendaraan? Ini Jawabannya!

Nah, jika ingin membeli kendaraan sebagai prioritas, Anda dapat memanfaatkan KPM Prima dari Danamon. KPM Prima merupakan produk kolaborasi antara Danamon dan Adira Finance yang merupakan anak perusahaan Danamon di bidang pembiayaan otomotif.

Produk ini menawarkan pembiayaan untuk mobil penumpang baru atau bekas, mobil komersial, motor premium (dengan kriteria harga OTR lebih dari 100 juta atau CC lebih dari 500), motor non-premium (motor di luar kriteria premium), serta Vespa, yang semuanya tersedia bagi nasabah Danamon.

Keuntungan mengajukan pembiayaan KPM Prima sangat menarik, antara lain bunga spesial yang flat dan fixed sepanjang masa pembiayaan, pilihan antara skema konvensional atau syariah, serta perlindungan asuransi lengkap yang mencakup Asuransi Unit Kendaraan, Asuransi Personal Accident (PA), dan Asuransi Perluasan (untuk bencana alam, huru-hara, dan risiko pihak ketiga - optional) dari Zurich Asuransi Indonesia.

Pengajuan pembiayaan KPM Prima juga mudah dilakukan, hanya melalui fitur produk pinjaman pada D-Bank PRO by Danamon yang juga dilengkapi dengan fitur autofill form atau dengan kunjungi cabang Danamon terdekat.

Selain KPM Prima, jika Anda membutuhkan dana untuk biaya darurat, Danamon juga memiliki produk Multi-Purpose Loan berupa pinjaman dana tunai yang bisa diakses lewat D-Bank PRO by Danamon atau dengan kunjungi cabang Danamon terdekat. Untuk kriteria dan syarat peminjamannya sama seperti KPM Prima, namun Anda harus menyertakan BPKB mobil atau motor sebagai jaminan.

Asuransinya pun sudah mencakup Total Loss Only dan All Risk. Syarat lainnya yang harus diperhatikan adalah Anda harus terdaftar sebagai nasabah aktif Danamon dan pastikan Anda tidak masuk ke dalam blacklist di SLIK OJK atau Daftar Hitam Nasional BI.

So, itulah keuntungan jika Anda memilih program pembiayaan untuk cicil rumah dan kendaraan dari Danamon, menarik, kan? Nah, jika Anda ingin mendapatkan informasi serta tips seputar keuangan dengan lebih holistik, bisa menyaksikan Danamon Financial Friday yang tayang setiap Jumat di YouTube Danamon, ya!

(*)

November 2024, APBN KiTa Defisit 1,81 Persen