Langkah Mudah Mulai Perencanaan Warisan!

“Langkah perencanaan warisan yang paling sederhana adalah menentukan penerima manfaat yang diinginkan pada rekening pensiun Anda,” kata CFP dan penasihat kekayaan senior di TSA Wealth Management di Houston Texas, Austin Marrs.

Ketika Anda membuka rekening tabungan pensiun, Anda biasanya memiliki opsi untuk menamai penerima manfaat, yaitu orang yang akan menerima nilai dari tabungan Anda jika Anda meninggal.

Biasanya, proses penentuan atau pembaruan penerima manfaat sangat mudah. Saking mudahnya, Anda mungkin telah mengabaikannya saat pertama kali mendaftar atau tidak memeriksa kembali daftar penerima untuk memastikan orang yang tepat tercantum.

Melupakan untuk melakukan ini adalah kesalahan besar, kata CFP, dan manajer kekayaan asosiasi di The Watchman Group di Plano Texas, Andrew Herzogs.

Jika Anda tidak menetapkan penerima manfaat untuk rekening tabungan pensiun, pengadilan akan terlibat dalam proses yang disebut probat.

Probat digunakan untuk menentukan kepemilikan rekening dan siapa yang berhak menerima dana tersebut, dan “proses ini bisa memakan waktu dan biaya yang cukup besar,” kata Herzog.

Karena penunjukan penerima manfaat lebih penting dari instruksi dalam wasiat, sangat penting untuk menjaga data ini tetap terbaru.

“Jika mantan pasangan Anda tercantum sebagai penerima manfaat, mantan pasangan Anda akan mendapatkan uang tersebut, terlepas dari apa yang dikatakan wasiat Anda,” kata CFP dan penasihat di Abacus Planning Group di Columbia, Stephen Maggard.

Anda juga dapat menambahkan penerima manfaat sekunder atau kontingen, yang akan menerima aset jika penerima utama Anda meninggal atau tidak dapat menerima rekening pensiun Anda setelah kematian Anda.

Dalam waktu yang singkat, Anda bisa memberi tahu bank atau perusahaan sekuritas siapa yang ingin menerima dana dan aset Anda setelah Anda meninggal.

Ini bisa berupa dua hal: penunjukan “payable on death” (POD) untuk rekening cek dan tabungan di bank, atau penunjukan “transfer on death” (TOD) untuk saham, obligasi, dan sekuritas lainnya yang Anda miliki melalui perusahaan pialang.

Bagaimana ini berbeda dari penerima manfaat? Anda tidak bisa menamai penerima manfaat untuk rekening cek. Penunjukan POD atau TOD digunakan untuk rekening bank dan perusahaan pialang, sedangkan penerima manfaat ditunjuk untuk rekening pensiun.

Setiap bank dan perusahaan pialang memiliki prosesnya sendiri untuk menunjuk POD atau TOD. Langkah pertama yang terbaik adalah menghubungi langsung bank atau pialang Anda untuk meminta formulir yang relevan.

“TOD adalah solusi cepat untuk menghindari probat pada rekening pialang kena pajak dan rekening bank,” kata CFP, penasihat keuangan dan mitra senior di NWF Advisory Group di Los Angeles, Rob Schultz.

Seperti halnya menambahkan penerima manfaat pada rekening pensiun, penunjukan ini dapat menghemat waktu dan usaha bagi orang yang Anda cintai dalam mengurus aset Anda dan memungkinkan mereka untuk menghindari pengadilan, ujarnya.

Seperti halnya rekening pensiun, sangat penting untuk memastikan keinginan Anda tetap terbaru untuk menghindari uang Anda jatuh ke tangan yang salah,” kata CFP dan pemilik serta prinsipal Compass Wealth Management di Rutherford, Leslie Beck.

“Periksa setiap tahun atau jika terjadi perubahan hidup,” seperti perceraian atau kematian orang tua, katanya. “Cepat dan mudah — tanpa pengacara yang diperlukan.”