Cara Cek Skor Kredit, Jangan Abaikan!

Skor kredit adalah sebuah nilai numerik yang mencerminkan kelayakan kredit seseorang berdasarkan riwayat keuangannya. Nilai ini menjadi tolok ukur bagi lembaga keuangan dalam menilai risiko pemberian pinjaman kepada seseorang. Semakin tinggi skor kredit, semakin besar peluang seseorang untuk disetujui pengajuan pinjamannya. Sebaliknya, skor kredit yang rendah dapat mengindikasikan risiko yang lebih tinggi bagi pemberi pinjaman.

Sistem yang digunakan untuk mengelola informasi kredit di Indonesia adalah Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang dikelola oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). SLIK ini menggantikan sistem BI Checking yang sebelumnya digunakan. SLIK berisi seluruh catatan riwayat kredit seseorang, yang berasal dari laporan berbagai lembaga finansial seperti bank, pinjaman online resmi, hingga koperasi simpan pinjam.

Pentingnya memahami dan secara rutin melakukan cek skor kredit tidak bisa diremehkan. Skor kredit yang baik dapat membuka pintu untuk berbagai peluang finansial, seperti:

• Kemudahan mendapatkan pinjaman atau kredit
• Suku bunga yang lebih rendah
• Negosiasi yang lebih baik untuk syarat kredit
• Peluang karir yang lebih luas (beberapa perusahaan memeriksa skor kredit calon karyawan)
• Kemudahan dalam menyewa properti

Perkembangan teknologi telah memudahkan proses cek skor kredit. Berikut adalah langkah-langkah untuk melakukan cek skor kredit secara online melalui layanan SLIK OJK:

• Kunjungi laman registrasi IDEB SLIK OJK
• Klik tombol "Pendaftaran"
• Isi formulir dengan data yang diminta, termasuk jenis debitur, kewarganegaraan, jenis identitas, nomor identitas, dan captcha
• Klik "Selanjutnya"

Perlu diingat bahwa layanan ini memiliki kuota terbatas. Jika kuota penuh, Anda akan menerima notifikasi dan diminta untuk mencoba lagi di lain waktu. Alternatifnya, Anda dapat menggunakan aplikasi pihak ketiga seperti Skorlife untuk cek skor kredit tanpa harus menunggu.

Jika berhasil melanjutkan proses, Anda akan diminta untuk mengisi informasi lebih lanjut dan mengunggah dokumen pendukung. Dokumen yang diperlukan berbeda untuk debitur perseorangan dan badan usaha:

Untuk debitur perseorangan:

• KTP (WNI) atau Paspor (WNA)

Untuk debitur badan usaha:

• KTP direktur (WNI) atau Paspor direktur (WNA)
• Akta pendirian badan usaha
• NPWP badan usaha
• Anggaran dasar terakhir yang memuat susunan dan kewenangan pengurus

Setelah mengunggah dokumen, OJK akan melakukan verifikasi data. Jika lolos verifikasi, Anda akan menerima email berisi formulir yang harus ditandatangani. Formulir tersebut kemudian dikirim kembali melalui WhatsApp bersama dengan foto selfie dan KTP. OJK mungkin akan melakukan verifikasi lanjutan melalui video call jika diperlukan.

Jika semua proses verifikasi berhasil, Anda akan menerima hasil iDeb atau detail catatan riwayat pinjaman debitur melalui email yang telah didaftarkan.

Bagi yang lebih nyaman dengan metode tradisional atau mengalami kesulitan dengan proses online, cek skor kredit juga dapat dilakukan secara offline. Berikut langkah-langkahnya:

• Datang langsung ke kantor OJK terdekat
• Bawa dokumen pendukung yang diperlukan (KTP, paspor untuk WNA, atau dokumen badan usaha jika relevan)
• Isi formulir permintaan informasi debitur yang disediakan oleh OJK
• Tunggu proses pemeriksaan dan penelitian formulir serta dokumen pendukung oleh petugas OJK
• Jika semua persyaratan terpenuhi, OJK akan mencetak hasil informasi debitur
• Konfirmasi dan terima hasil informasi debitur, serta tanda tangani tanda terima

Metode offline ini mungkin memakan waktu lebih lama dibandingkan dengan metode online, namun dapat menjadi pilihan yang baik bagi mereka yang ingin mendapatkan bantuan langsung dari petugas OJK atau merasa lebih nyaman dengan interaksi tatap muka.

Setelah berhasil melakukan cek skor kredit, penting untuk memahami arti dari nilai yang Anda terima. Skor kredit dalam sistem SLIK OJK umumnya menggunakan skala dari 1 sampai 5. Berikut adalah penjelasan untuk masing-masing nilai:

Skor 1 (Lancar):

• Anda selalu membayar pokok dan bunga tepat waktu
• Perkembangan rekening baik
• Tidak ada tunggakan
• Sesuai dengan persyaratan kredit

Skor 2 (Dalam perhatian khusus):

• Terdapat catatan keterlambatan pembayaran pokok dan/atau bunga
• Keterlambatan antara 1 sampai 90 hari

Skor 3 (Kurang lancar):

• Terdapat tunggakan pembayaran pokok dan/atau bunga
• Keterlambatan antara 90 sampai 120 hari

Skor 4 (Diragukan):

• Terdapat tunggakan pembayaran pokok dan/atau bunga
• Keterlambatan antara 121 sampai 180 hari

Skor 5 (Macet):

• Terdapat tunggakan pembayaran pokok dan/atau bunga
• Keterlambatan lebih dari 180 hari

Memahami skor kredit Anda adalah langkah pertama dalam mengelola kesehatan finansial. Skor 1 adalah yang terbaik, menunjukkan bahwa Anda memiliki riwayat kredit yang sangat baik. Sementara itu, skor 5 adalah yang terburuk, menandakan adanya masalah serius dalam pengelolaan kredit Anda.

Setelah Anda memahami cara cek skor kredit dan arti dari nilai yang Anda dapatkan, langkah selanjutnya adalah menjaga atau meningkatkan skor kredit Anda. Berikut beberapa tips yang dapat Anda terapkan:

1. Bayar tagihan tepat waktu

Pembayaran tepat waktu adalah faktor terpenting dalam menentukan skor kredit. Usahakan untuk selalu membayar tagihan kredit, kartu kredit, atau pinjaman lainnya sebelum atau pada tanggal jatuh tempo.

2. Jaga rasio penggunaan kredit

Cobalah untuk menggunakan kurang dari 30% dari total limit kredit Anda. Penggunaan kredit yang terlalu tinggi dapat menurunkan skor kredit.

3. Jangan terlalu sering mengajukan kredit baru

Setiap pengajuan kredit baru akan tercatat dalam laporan kredit Anda. Terlalu banyak pengajuan dalam waktu singkat dapat menurunkan skor kredit.

4. Pertahankan akun kredit lama

Riwayat kredit yang panjang dan positif dapat meningkatkan skor kredit Anda. Jangan tutup akun kredit lama yang masih aktif jika tidak benar-benar diperlukan.

5. Diversifikasi jenis kredit

Memiliki berbagai jenis kredit (misalnya kartu kredit, kredit kendaraan, KPR) yang dikelola dengan baik dapat meningkatkan skor kredit Anda.

6. Periksa laporan kredit secara rutin

Lakukan cek skor kredit secara berkala untuk memantau perkembangan dan mendeteksi adanya kesalahan atau aktivitas mencurigakan.

7. Perbaiki kesalahan dalam laporan kredit

Jika Anda menemukan kesalahan dalam laporan kredit, segera laporkan dan minta perbaikan kepada lembaga pelapor kredit atau institusi keuangan terkait.

Cek skor kredit adalah langkah penting dalam mengelola kesehatan finansial Anda. Dengan memahami cara melakukan pengecekan, baik secara online maupun offline, serta mengerti arti dari nilai skor kredit yang Anda miliki, Anda dapat mengambil langkah-langkah yang tepat untuk memperbaiki atau mempertahankan profil kredit Anda.

Ingatlah bahwa membangun skor kredit yang baik membutuhkan waktu dan konsistensi. Terapkan kebiasaan finansial yang baik, seperti selalu membayar tagihan tepat waktu dan mengelola penggunaan kredit dengan bijak. Dengan melakukan cek skor kredit secara rutin dan mengikuti tips-tips yang telah dibahas, Anda dapat meningkatkan peluang untuk mendapatkan persetujuan kredit dengan syarat yang lebih menguntungkan di masa depan.

Jadikan cek skor kredit sebagai bagian dari rutinitas keuangan Anda. Dengan pemahaman yang baik tentang skor kredit, Anda dapat membuat keputusan finansial yang lebih cerdas dan membangun masa depan keuangan yang lebih stabil dan sejahtera.