Mau Mulai Investasi? Ini Pedoman Bagi Pemula

Jika masyarakat sudah teredukasi untuk menghindari investasi bodong, ada beberapa langkah yang perlu diperhatikan sebelum memulai investasi. Mengutip platform atau aplikasi investasi Bibit, langkah yang paling pertama adalah memastikan apakah uang yang digunakan untuk investasi adalah untuk keperluan sehari-hari atau bukan.

Jika iya, maka pilihan instrumen investasi yang cocok adalah reksa dana pasar uang. Instrumen ini cukup likuid karena memiliki return hingga 4% per tahun. Selain itu grafiknya cenderung stabil naik sehingga jika digunakan dalam jangka pendek atau dekat tetap memberikan keuntungan. Instrumen ini juga cocok digunakan sebagai dana darurat.

Lalu jika uang yang akan diinvestasikan bukan dipakai untuk keperluan sehari-hari maka ada dua pilihan yakni dikelola sendiri atau menyerahkan untuk dikelola oleh Manajer Investasi (MI).

Lebih lanjut jika dikelola sendiri maka berapa lama dana akan digunakan? Jika di bawah setahun, platform Bibit merekomendasikan instrumen Stable Earn dengan return 5,4% per tahun di aplikasi ini. Instrumen ini layak dipilih karena grafik return naik lurus, jatuh tempo di bawah 6 bulan dan underlying asset dijamin negara.

Kedua, jika dana digunakan untuk satu sampai dua tahun maka obligasi Fix Rate menjadi pilihan. Alasannya, instrumen ini memiliki kepastian return yang lebih tinggi dari deposito misalnya seri FR0081 dengan imbal hasil 6,16%. Investor juga bisa mengunci return yang ingin didapatkan sampai jatuh tempo.

Ketiga, dana yang digunakan untuk jangka waktu 3-5 tahun maka bisa memilih obligasi fix rate karena bisa kunci return hingga jatuh tempo dan bisa dijual kapan saja. Bisa pula memilih Surat Berharga Negara (SBN) karena bisa menjadi passive income tiap bulan, kupon lebih tinggi dari deposito dengan pajak lebih rendah dan 100% aman karena dijamin negara.

Pun begitu dengan penggunaan dana untuk 5 tahun juga bisa memilih obligasi fix rate dan saham. Untuk saham return-nya tergantung strategi tiap individu dalam mengelola portofolio. Saham juga optimal untuk meningkatkan return dengan fokus pada saham bertumbuh dari waktu ke waktu.

Jika tidak ingin mengelola dana sendiri, maka individu bisa menggunakan jasa Manajer Investasi. Hal ini juga bergantung pada berapa lama dana akan digunakan, apakah 3 sampai 5 tahun atau lebih dari 5 tahun. Di mana untuk jangka waktu 3-5 tahun bisa memilih reksa dana obligasi (RDO) karena potensi return lebih tinggi, cocok untuk investor dengan profil risiko moderat dan cocok untuk investasi jangka menengah-panjang.

Di atas lima tahun, dana investasi bisa untuk instrumen reksa dana obligasi dan reksa dana saham (RDS) karena potensi return tinggi. Instrumen RDS ini cocok untuk investor dengan profil risiko agresif dengan waktu investasi jangka panjang.