Ingin Pastikan Pilihan Investasi Anda Ideal? Jawab Dulu 5 Pertanyaan Ini

Penting bagi Anda untuk menentukan kapan pengeluaran besar Anda berikutnya dan berapa besarnya. Sebagai gambaran, jika Anda memiliki Rp 1 miliar dalam aset yang dapat diinvestasikan tetapi berencana menggunakannya tahun depan untuk pembelian rumah, cara Anda menginvestasikannya akan berbeda dibandingkan jika pembelian terbesar Anda berikutnya adalah mobil.

Jika Anda memasukkan uang ini ke dalam investasi yang lebih berisiko dan pasar saham mengalami koreksi, Anda bisa kesulitan mencapai tujuan Anda.

3. Seberapa stabil pendapatan Anda?

Selama beberapa tahun ke depan proyeksikan penghasilan Anda naik atau tetap sama, atau bahkan turun. Jika pendapatan Anda akan berkurang dan pengeluaran tidak menurun secara proporsional, Anda bisa saja menambah tagihan dengan masuk ke rekening investasi Anda.

Jika pendapatan Anda akan tetap sama, maka jika tidak ada lagi yang berubah, toleransi risiko Anda mungkin juga tidak akan berubah, dan model alokasi aset Anda akan tetap sama.

Sementara jika pendapatan Anda meningkat dan pengeluaran Anda juga tidak meningkat secara signifikan, Anda mungkin dapat menahan lebih banyak risiko karena pendapatan Anda yang lebih tinggi dapat mendukung pengeluaran tak terduga dengan lebih baik.

Sebaliknya, jika pendapatan Anda berpotensi mengalami penurunan sementara pengeluaran tetap, maka Anda harus kembali menyusun strategi investasi dengan risiko yang lebih minim.

Jika salah satu investasi Anda mengalami kerugian yang signifikan, bagaimana reaksi Anda? Apakah itu membuat Anda takut, atau apakah Anda melihatnya sebagai peluang pembelian?

Terkadang cara yang bagus untuk mengetahui seberapa nyaman perasaan Anda dengan risiko adalah dengan melihat reaksi Anda terhadapnya. Jika Anda biasanya memiliki keberanian seperti baja ketika pasar saham terbalik, jika terjadi volatilitas Anda akan lebih siap. Sebaliknya, jika Anda merasa panik saat pasar bergejolak, pikirkan untuk mengoreksi profil risiko investasi Anda.

5. Bagaimana cara Anda berinvestasi saat ini?

Seberapa terdiversifikasi investasi Anda saat ini? Jenis perusahaan apa yang Anda sukai untuk berinvestasi? Jika Anda memiliki semua saham, Anda mungkin merasa lebih nyaman dengan risiko daripada seseorang dengan 50 persen saham dan 50 persen obligasi.

Jika Anda berinvestasi di perusahaan yang loyal membayar dividen, Anda mungkin investor yang lebih konservatif daripada seseorang yang membeli saham di perusahaan rintisan teknologi terbaru.

Cara Anda menjawab pertanyaan-pertanyaan di atas akan menentukan model alokasi aset Anda atau persentase saham, obligasi, dan uang tunai yang Anda pegang. Jika Anda sangat tidak menyukai risiko atau tidak dapat mengambil risiko karena hal-hal seperti jangka waktu yang pendek atau likuiditas yang rendah, Anda mungkin akan menjadi investor yang lebih konservatif.

Pada akhirnya, Anda dapat memiliki sebagian besar obligasi. Sementara jika Anda sangat nyaman dengan volatilitas dan potensi risikonya, Anda mungkin akan menjadi investor yang agresif. Portofolio Anda dapat seluruhnya terdiri dari saham.

Anda mungkin juga jatuh di suatu tempat di tengah dan menjadi investor moderat atau cukup agresif. Seorang investor moderat terletak lebih pada sisi konservatif tetapi dapat menangani beberapa eksposur saham, bahkan mungkin hingga 50 persen dari portofolio mereka.

Seorang investor yang cukup agresif dengan nyaman memiliki sebagian besar saham tetapi memegang sebagian dari obligasi untuk perlindungan jika terjadi penurunan.Jika Anda berinvestasi terlalu konservatif, tingkat pengembalian yang Anda terima mungkin tidak cukup dan akun Anda tidak akan tumbuh cukup cepat.

Akan tetapi, jika Anda berinvestasi terlalu agresif, mungkin menemukan pasar saham naik dan turun menegangkan dan menjual investasi Anda sehingga Anda dapat menghindari kerugian. Hal ini dapat menyebabkan pengembalian yang lebih rendah.

Itulah mengapa menemukan perpaduan sempurna antara risiko dan imbalan adalah langkah penting pertama dalam mencapai tujuan Anda.